과거에 재정적 어려움으로 인해 파산 제도를 성공적으로 완료하고 이미 면제를 받은 경우 개인회생을 두 번째로 신청할 수 있는지 문의하는 사람들이 많습니다. 한 번 다시 시작할 기회를 얻었을 수도 있지만 피할 수 없는 어려움으로 인해 다시 신청해야 할 수도 있습니다. 또한 자격 요건이 변경되는지, 얼마나 걸릴지 궁금해합니다. 또한 법원이 신청자가 절차 중에 자격을 충족하지 못한다고 판단하여 신청을 기각하거나 신청자가 납부 기한을 맞추지 못해 취소 및 재신청하는 사례도 많습니다.
일반적으로 신청자가 과거 파산 경력이 있는 경우 월 지급액을 높게 설정하거나 심사를 더 엄격하게 실시합니다. 이전에 개인회생 제도를 신청한 사람은 다시 시도하기를 주저할 수 있습니다. 그러나 적절한 지원을 받으면 자격을 충족하고 교정 절차에 성공적으로 응답하여 승인을 받을 수 있다는 가정 하에 지급액을 낮출 수 있습니다. 개인회생이란 무엇입니까?
개인회생은 채무자가 스스로 갚을 수 없는 막대한 빚을 졌을 때 재정적으로 회복하고 신용을 회복할 수 있는 제도입니다. 1. 법적 절차에 따라 채무를 면제받을 수 있으며, 3~5년에 걸쳐 원금의 일정 비율을 납부하면 채무를 정리할 수 있습니다. 2. 국가가 운영하는 제도이므로 위험이 적고 채권자의 별도 동의가 필요하지 않습니다. 3. 가처분 및 정지명령을 받아 채권추심, 압류 등 각종 추심행위를 차단할 수 있어 매우 유리한 절차입니다. 2차 개인회생 이력이 중요한 이유는? 1. 이미 개인회생 제도를 신청한 적이 있다면 일반적인 조건은 이미 알고 계실 겁니다. 2. 다만 주의해야 할 점이 있으니 살펴보겠습니다. 면제를 받았다면 5년이 지났을 것입니다. 3. 언제 면제결정을 받았는지 기억이 나지 않을 경우 대법원 홈페이지 ‘나의 사건검색’을 통해 사건번호를 입력하면 자세한 내용을 확인할 수 있습니다. 4. 아직 5년이 지나지 않았다면 기각 사유로 간주되므로 이를 주의 깊게 알아보고 신청하는 것이 중요합니다. 개인회생 신청자격 확인 개인회생을 2번째 신청하는 것이라도 기본적인 신청자격은 1차 신청과 동일합니다. 1. 채무가 1,000만원을 초과해야 하며, 담보채무는 15억원, 무담보채무는 10억원으로 제한됩니다. 2. 채무가 본인의 재산보다 많아야 하며, 기혼자로 배우자가 있는 경우 상대방의 재산도 최대 50%까지 반영될 수 있습니다. 3. 일정 기간 이상 상환활동을 계속해야 하므로 경제활동을 계속하고 있어야 하며, 향후 소득을 증명할 수 있는 사람만 개인회생을 신청할 수 있습니다. 4. 이때는 고용이나 사업 형태는 무관하므로 매일 일하는 사람, 1차 산업 종사자, 비과세 사업체, 프리랜서 등도 진행할 수 있습니다. 다만, 객관적인 자료를 바탕으로 소득을 입증해야 합니다. 도박이나 주식 등 부채가 증가했다고 해서 신청이 불가능한 것은 아니지만, 부채 원인에 따라 기각 가능성이 높아지고 상환 금액이 늘어날 수 있으니 사전에 자격을 확인하는 것이 좋습니다. 개인회생 신청 절차 1. 먼저 자산과 소득을 증빙하는 서류, 명세서 또는 채권자, 상환 계획서, 개시 신청서 등을 준비하여 법원에 제출합니다. 2. 다음으로 회생위원을 임명하여 접수된 신청서와 서류를 검토합니다. 3. 서류 검토 과정에서 보완이 필요하거나 의문이 있는 사항이 있을 경우 시정 권고를 할 수 있습니다. 자료의 정리 및 제출 방법에 따라 전체 절차 기간은 달라집니다. 4. 약 3개월에서 길게는 반년까지 걸릴 수 있으며, 개인회생 신청에 문제가 없다면 개시결정이 내려지고 상환금액이 지급됩니다.5. 이후 채권자들은 이의를 제기할 수 있으며 채권자회의가 열립니다.6. 이후 상환계획에 대한 최종 승인결정이 내려지고, 정해진 기간 동안 정해진 금액을 꾸준히 갚으면 면제를 받고 신용을 회복하고 채무를 정리할 수 있습니다.2차 개인회생 결정 전 의뢰인의 상황 1. 숏컷과 함께 했던 30대 의뢰인은 배달원으로 일하며 1금융권뿐만 아니라 신용카드 회사, 대출 회사 등에서 여러 빚을 지고 있었고, 매달 약 120만~130만원의 이자를 내고 있었습니다. 2. 채무불이행을 막기 위해 빚을 갚아야 하는 난감한 처지에 빠졌고, 고금리 대출이 잇따라 생기자 결국 연봉의 300%에 해당하는 빚을 지게 되었습니다. 3. 채무불이행이 발생하자 채권자들은 돈을 계속 모아 집으로 찾아와 정상적인 생활을 할 수 없다며 호소했습니다. 4. 이전에도 변호사를 통해 개인회생을 신청하려 했지만 시정절차에 응하지 않아 부실한 결과를 받았습니다. 2차 개인회생 쇼트컷 진행 결과 쇼트컷과 함께 하기로 결정하고 상담을 받아 2차 개인회생을 통해 7,500만원의 빚을 약 80% 탕감받을 수 있었습니다. 현재는 3년 상환기간 중이며, 월 41만원을 납부하고 있습니다. 끝으로, 만약 여러분이 많은 빚으로 인해 일상이 붕괴되는 것을 경험하고 있다면, 의뢰인의 불편을 최소화하고, 철저한 소통의 문을 열고, 자세한 안내를 받을 수 있는 법률 대리인을 찾는 것이 더 좋다는 것을 기억하시기 바랍니다. 이는 유리한 결과로 이어질 것입니다. 감사합니다.